קצת על רכישת דירה בתוכנית מחיר למשתכן

תוכנית מחיר למשתכן היא יוזמה של משרד האוצר, בשיתוף עם משרד השיכון שמטרתה להקל על רכישת דירה לזוגות צעירים ולמשפרי דיור, באמצעות מכירת דירות במחירים נמוכים מהשוק. התוכנית מציעה הנחות משמעותיות על מחירי הדירות, והקלה בדרישות המקדימות לרכישת הדירה כך שהתוכנית נועדה להפוך את הדירה בישראל לברת השגה לכל אדם.
בעשור וחצי האחרונים מחירי הדירות האמירו, ואיתם גם ההון העצמי הראשוני לרכישת דירה.
בנק ישראל קבע כי על מנת לרכוש דירה בישראל אדם צריך להעמיד הון עצמי בשווי 25% מערך הדירה טרם לקיחת המשכנתא מה שהרחיק את הזוגות הצעירים יותר ויותר מחלום הבית.

בפרוייקט מחיר למשתכן המדינה סיבסדה את מחיר הקרקע ופתחה את המכרזים לבניה ליזמים שונים ברחבי הארץ כך שהפרוייקטים החדשים במחיר למשתכן מוצעים לציבור הרחב נמוכים משמעותית לרוכשים, ההנחות יכולות להגיע למאות אלפי שקלים ומגלמות הנחה של בין 10%-30% הנחה בממוצע בהתאם לאזור המגורים.
כמו כן, בנק ישראל אפשר הקלה בגיוס ההון העצמי של הרוכש, כך שבפרויקט מחיר למשתכן ניתן להעמיד רק הון עצמי של 10% מהעסקה ולא 25% כמקובל.
במחיר למשתכן ניתן להעמיד מינימום הון עצמי שהוא 10% ממחיר החוזה. חשוב לשים לב שגובה המשכנתא המקסימלי לא עובר את 75% מימון ממחיר שווי שמאי (עד 1.8 מיליון).
בנוסף, בחלק מן המקומות ישנם מענקים נוספים שבהם המדינה מתמרצת רכישה של דירות, לרוב אלו יהיו ביישובים בפריפריה אשר עדיין נמצאים בפיתוח.


מה צריך לקחת בחשבון כשלוקחים משכנתא לרכישת דירה במחיר למשתכן?

עסקת רכישה של דירה במחיר למשתכן שונה במהותה מרכישת דירה בשוק החופשי.
מאחר והזוג הרוכש מציג לרוב את ההון המינימלי הדרוש לרכישה, המינוף וגובה המשכנתא גדול יותר.
ישנה חשיבות לוודא כי הלקוחות מציגים יכולת החזר שלא עולה על 30% מההכנסה הפנויה.
בנוסף, הפרויקטים במחיר למשתכן הם פרויקטים חדשים כאלו שעדיין לא התחילו בניה או אפילו קבלת היתר, בחתימה על משכנתא של מחיר למשתכן צריך לקחת בחשבון כי הזוג הצעיר יצטרך לשלם גם משכנתא וגם שכירות במקביל עד לתקופה שבה הדירה תהיה מוכנה למסירה (לעיתים 3-5 שנים). חשוב לוודא כי לזוג ישנה יכולת לעמוד בתשלום כפול זה.
בחלק מן הפרויקטים מחיר הדירה לא כלול מדד תשומות הבניה ולכן בסיום התקופה הזוג יאלץ להשלים מכיסו את הסכום אלא אם כן במעמד החוזה הקבלן לקח את מדד תשומות הבניה בחשבון.
מרבית הזוגות הצעירים פורסים את המשכנתא למקסימום (25-30 שנה) על מנת לעמוד בהחזרים, לכן חשוב להבין לקחת בחשבון שמשכנתא במחיר למשתכן שונה במהותה ממשכנתא רגילה, גובה ותמהיל הריבית הוא לא הדבר היחידי שצריך להתחשב בו, ולכן צריך לבנות תוכנית פיננסית מדוייקת ומפורטת המכילה את כל מקרי הקיצון השונים על מנת שתוכלו לעמוד בתנאיה ובהחזרים לאורך השנים ועם השינויים במצב המשפחתי או הכלכלי.
חשוב לתכנן את ההוצאות השוטפות שלכם ולהבין את ההשפעות הכלכליות של ההחזר החודשי על התקציב המשפחתי ולקחת בחשבון עלויות נוספות שעלויות להתווסף בתהליך.

לסיכום, רכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן היא הזדמנות מצוינת עבור רבים, אך חשוב להיערך ולהתנהל נכון מול הבנקים. קחו את הזמן ללמוד, להיוועץ ולבצע את הבחירות הנכונות לכם.
אם אתם רגע לפני תהליך כה משמעותי של חתימה על חוזה של רכישת דירה במחיר למשתכן אני מזמינה אתכם לייעוץ!